Usando o simulador da Caixa passo a passo em um caso real


Por sugestão de um leitor, vamos utilizar o simulador da Caixa em uma situação real.

Hoje, embora tão divulgado, muitos tem ainda muitas dificuldades em utilizar estes recursos.

Vamos então, para uma consulta real!

A compra de um apartamento, no bairro do Cabral, em Curitiba, Paraná.

Seu valor é de R$ 180 mil. Ele tem 3 dorm, 1 suite, 1 vaga de garagem livre, quitado e documentação está em ordem.

Todos estes dados são verdadeiros. E, se você quiser comprá-lo nestas condições basta me procurar, ok?

O comprador interessado, neste caso, tem uma renda de R$ 3.680,00, e é nascido em 15/08/1972. Morador e domicialiado em Curitiba desde seu nascimento. Tendo trabalhado na mesma empresa, em Curitiba, por mais de 3 anos.

Estes dados serão úteis, como você verá mais adiante.

Abrindo a página da caixa: http://www.caixa.gov.br/, você terá duas opções para ir para o simulador, observe …

caixa pagina inicial

Quando você clicar, vai abrir uma outra janela como esta para você preencher!

simulador pagina inicial

Estes são os dados que serão solicitados:

Este financiamento é para uma pessoa: Física ou Jurídica, neste caso: Física

Qual o tipo de financiamento você deseja?

Estas são as suas opções: Comercial, Crédito imobiliário para Emigrante, Crédito Livre com Garantia de Imóvel, Residencial, Residencial – Acordo GDF/ CE / ES

Neste caso: Residencial

Em qual destas categorias o imóvel se enquadra?

Aquisição de imóvel novo, aquisição de imóvel usado, aquisição de terreno, construção, material de construção, reforma e/ou ampliação

Neste caso: Aquisição de imóvel usado

Em qual cidade está localizado o imóvel?

Na primeira caixa, você seleciona a unidade federativa, neste caso é o Paraná – PR: PR

Cidade: Curitiba

Abaixo uma caixa para você clicar se possuir um imóvel na cidade, mas neste caso, deixe em branco: [  ] Marque se possui imóvel na cidade selecionada

Qual é o valor aproximado do imóvel?

R$ 180.000,00

Qual é a renda bruta familiar?

R$ 3.680,00

Você possui convênio?  deixe como está

Abaixo, você pode marcar, pois o cliente trabalha na mesma empresa há mais de 3 anos, você se lembra?

[ v ] Marque se possui conta no FGTS há mais de 3 anos

Qual é a data de nascimento do participante de maior idade?

15/08/1972

Depois você vai clicar, mais abaixo, em AVANÇAR

simulador_pagina_1_ Daí, entramos na outra página!

Entre as linhas vermelhas (eu que coloquei estas linhas), está repetindo tudo o que você colocou na página anterior, entendeu?

Agora, entre as linhas amarelas, vai ser o próximo passo.

Nossa escolha se dá, porque o nosso interessado na compra deste apartamento, se enquadra nesta situação.

Aquisição de imóveis usados

Pró-cotista

FGTS

Para que isto seja aprovado, você não pode ser o titular em outro financiamento no SFH.

Nem pode ser proprietário de um imóvel, tanto onde você mora, como onde você trabalha.

Seu FGTS, tem que estar ativo.

Caso não esteja, o saldo do FGTS, tem que ser pelo menos 10% do valor da avaliação do imóvel.

Neste caso, foi avaliado em R$ 180.000,00, então o saldo do FGTS, tem que ser de pelo menos R$ 18.000,00 (dezoito mil Reais)

As outras opções não interessa, neste momento, então você clica no primeiro item: Aquisição de imóveis usados – Pró-cotista – FGTS !

Este será o resultado:

simulador_pagina_2

Assim será a forma de pagamento:

Entrada: R$ 78.434,20

Valor do financiamento: R$ 101.565,80

Vamos conhecer a Planilha?

Residencial Valor do Imóvel:R$ 180.000,00
Aquisição de imóvel Usado Renda Bruta:R$ 3.680,00
Pessoa Física Data de Nascimento:15/08/1972
Cidade:CURITIBA-PR
Aquisição de Imóvel Usado – Pró-Cotista – FGTS
Valor do Financiamento: R$ 101.565,80 Prazo:
360 meses
Valor da Entrada: R$ 78.434,20 Juros (aa):
8,6604% a.a.
CET – Custo efetivo Total: 10,87%
Componentes do CET
Planilha de evolução teórica do contrato
Prestação (a+j)* Total Seguros Tarifas Saldo Devedor
1 1.104,00 1.015,13 63,87 25,00 101.283,67
13 1.078,42 990,70 62,72 25,00 97.898,11
25 1.052,83 966,26 61,57 25,00 94.512,55
37 1.027,25 941,83 60,42 25,00 91.126,99
49 1.001,66 917,40 59,27 25,00 87.741,43
61 989,88 892,96 71,91 25,00 84.355,87
73 963,74 868,53 70,21 25,00 80.970,31
85 937,60 844,10 68,51 25,00 77.584,75
97 911,47 819,66 66,80 25,00 74.199,19
109 885,33 795,23 65,10 25,00 70.813,63
121 877,47 770,79 81,68 25,00 67.428,07
133 850,42 746,36 79,06 25,00 64.042,51
145 823,37 721,93 76,45 25,00 60.656,95
157 796,32 697,49 73,83 25,00 57.271,39
169 769,27 673,06 71,21 25,00 53.885,83
181 775,18 648,63 101,55 25,00 50.500,27
193 745,93 624,19 96,74 25,00 47.114,71
205 716,68 599,76 91,92 25,00 43.729,15
217 687,44 575,33 87,11 25,00 40.343,59
229 658,19 550,89 82,30 25,00 36.958,03
241 648,24 526,46 96,78 25,00 33.572,47
253 617,06 502,03 90,03 25,00 30.186,91
265 585,88 477,59 83,29 25,00 26.801,35
277 554,70 453,16 76,55 25,00 23.415,79
289 523,53 428,72 69,80 25,00 20.030,23
301 515,22 404,29 85,93 25,00 16.644,67
313 479,47 379,86 74,61 25,00 13.259,11
325 443,71 355,42 63,29 25,00 9.873,55
337 407,96 330,99 51,97 25,00 6.487,99
349 372,21 306,56 40,65 25,00 3.102,43
360 309,17 284,17 0,00 25,00 0,00
* Prestação de amortização e juros
Os resultados obtidos representam apenas uma simulação e não valem como proposta, pois estão sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento e à aprovação da análise de crédito a ser efetuada pela CAIXA. Poderá haver alterações das taxas, dos prazos máximos e das demais condições, sem aviso prévio. A contratação está condicionada à disponibilidade de recursos para sua região e ao atendimento das exigências do programa.
Demonstração dos fluxos referentes aos pagamentos e recebimentos considerados no cálculo do CET nas condições vigentes na data da simulação correspondente à fase de amortização. Nos casos de construção o CET pode variar em função do cronograma de cada obra.
Observe isto:
1) Os resultados obtidos representam apenas uma simulação, ou seja, todo este trabalho que você teve, significa um pequeno conhecimento sobre este sistema de financiamento – os detalhes sobre a sua efetivação, só ocorrerá quando outras condições foram totalmente satisfeitas.
2) não valem como proposta, ou seja, é um “teste de possibilidade” – mas, estão condicionadas como descritos abaixo:
a) estão sujeitos a alterações de acordo com a apuração da capacidade de pagamento, ou seja, o seu histórico de captação de recursos, de como você lida com a sua sobrevivência ou sua manutenção, e ainda o seu plano de ampliação de ganho são todos levados em conta (avaliados). O “risco” que o sistema vai considerar é se você conseguirá pagar até o fim.
b) estão sujeitos a alterações de acordo com a aprovação da análise de crédito a ser efetuada pela CAIXA, ou seja, o seu histórico de vida, de como você administra o crédito que lhe é concedido. Como, você paga? Qual é a sua lógica de endividamento? Qual é a sua lógica de investimentos? Como seus parceiros e fornecedores consideram suas ações? Como você utiliza os seus recursos?

c) poderá haver alterações das taxas, sem aviso prévio, ou seja, estas alterações de taxas estão sujeitas ao mercado financeiro, que estão expostos a diversas possibilidades, portanto, num mercado extremamente flutuante num prazo tão longo.

d) poderá haver alterações dos prazos máximos, sem aviso prévio, ou seja, o próprio mercado financeiro exige mudanças de comportamento em função das suas flutuações econômicas, que poderão alterar seus planos futuros – sendo negativo, os prazos diminuem para não haver possibilidade de lucro.
e) poderá haver alterações das demais condições, sem aviso prévio, ou seja, diante de tantas decisões internas, econômicas, algumas destas condições oferecidas só serão válidas, dentro deste contexto em que estamos vivendo.
3) A contratação está condicionada, ou seja, dependem de vários fatores (fatos)
a) a disponibilidade de recursos para sua região, ou seja, para cada região do Brasil, existe uma disponibilidade de recursos para efetivarem estes financiamentos – ou melhor, de cada região, alguns valores limites são destinados às suas agências, portanto para cada agência existe um limite a ser emprestado. Mesmo que você tenha todos os documentos em ordem, seus e do imóvel a ser comprado, existe um fato: será que a sua agência possui autorização para emprestar este valor que você está solicitando?
b) ao atendimento das exigências do programa, ou seja, outro fato, é o fator político – influências partidárias, poderão afetar as decisões da sua compra. Orientações político-partidárias, desenvolvem programas de desenvolvimento, desde o momento em que seus pares se candidatam. Surgem promessas ditas e divulgadas nas eleições. Portanto, se os partidos da sua região não forem influentes nas votações e nas decisões políticas, haverá pouco ou nenhum recurso.
Este programa, não consegue atender todas as demandas do Brasil, por isso, abre-se um filtro (condições), que possibilite, na medida do possível atender o emergencial para o país. E, que este atendimento consiga arrecadar com lucro possibilidades de “ajudar” aos mais carentes.
Até mais,
Derville

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10 comentários sobre “Usando o simulador da Caixa passo a passo em um caso real

  1. VALOR DA ENTRADA. O que significa exatamente?
    Se eu tiver uma casa no meu nome, posso financiar materiais de construção para construir uma casa nova em outro terreno?
    Obrigada!

    1. Olá! Bia,

      O Valor da entrada significa o quanto você vai pagar do próprio bolso.
      Essa diferença você não vai financiar, terá que pagar à vista ou negociar.
      O profissional, corretor de imóveis, que está lhe acompanhando nesta negociação poderá lhe esclarecer melhor.

      ok?

      Derville

      DERVILLE Imóveis
      dervilleimoveis.com.br
      CRECI 17.086/PR | COOPAMI 3159
      Perito Avaliador Imobiliário
      Cadastro Nacional de Avaliadores Imobiliários COFECI/CRECI 09297
      (41) 9178 6464 vivo | (41) 9822 34 11 tim | (41) 8480 6144 oi
      Curitiba – Paraná – Brasil

  2. Prezado,
    Estive na caixa para aprovação de uma carta de crédito para comprar um apartamento novo em construção e tudo ok consegui a carta de crédito. Contudo foi me informado que até a entrega do habite-se preciso pagar a caixa um seguro de valor crescente onde o dinheiro da carta seria disponibilizado a construtora de acordo com a fase da obra. Isto é correto?

    Att, Eveline.

        1. Olá! Roberto,

          Existe um resposta: só pode ser liberado depois do habite-se
          Mas, em 2010, data desta conversa haviam informações cruzadas entre CAIXA e construtoras.

          ok
          Derville

  3. Olá,

    Existe como simular 100%, de imovel novo, através deste simulador? Eu nunca consegui…

    Aliás, parabéns pelo tutorial, muito bom!

    Alexandre.

      1. Valor da entrada
        O que isso quer dizer exatamente?

        Tendo um imóvel em meu nome, posso financiar materiais de construção para construir uma nova casa em outro terreno?

        1. Olá! Bia,

          Sim, Bia! Você pode financiar material para sua construção.
          Converse com seu gerente.

          ok?

          Derville

          DERVILLE Imóveis
          dervilleimoveis.com.br
          CRECI 17.086/PR | COOPAMI 3159
          Perito Avaliador Imobiliário
          Cadastro Nacional de Avaliadores Imobiliários COFECI/CRECI 09297
          (41) 9178 6464 vivo | (41) 9822 34 11 tim | (41) 8480 6144 oi
          Curitiba – Paraná – Brasil

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